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8 de dezembro de 2024

A maioria dos bancos e seguradoras luta para maximizar os investimentos em nuvem

Imagem de um grupo de trabalhadores segurando uma placa que representa cloud computingO Relatório Mundial de Nuvem para Serviços Financeiros 2025 do Capgemini Research Institute revela uma clara divisão entre como as instituições financeiras tradicionais e as da nova era [1] veem seus investimentos em tecnologia de nuvem.

A maioria dos bancos e seguradoras adota soluções de nuvem com o objetivo principal de impulsionar a eficiência operacional (84%), enquanto fintechs e insurtechs estão buscando a nuvem para acelerar as vendas (62%). A análise sugere ainda que apenas 12% das organizações de serviços financeiros podem ser consideradas ‘inovadoras de nuvem’ [2] .

As instituições financeiras estão enfrentando um ambiente desafiador, que vai desde ineficiências na coleta e gerenciamento de dados, lacunas de segurança cibernética, complexidades regulatórias até a evolução das expectativas dos clientes. De acordo com o relatório, bancos e seguradoras estão cada vez mais recorrendo a soluções em nuvem para mitigar esses riscos. Isso é evidente em um aumento de 26% na menção de termos relacionados à nuvem nos relatórios anuais das 40 principais empresas bancárias e de seguros de primeira linha globalmente entre 2020 e 2023.

Obstáculos para a realização de valor

No entanto, as empresas enfrentam obstáculos para maximizar o valor da nuvem, pois os desafios operacionais continuam a influenciar os tomadores de decisão de nível C, desacelerando o retorno sobre as iniciativas de transformação da nuvem e o investimento. Menos de 40% dos executivos dizem que estão altamente satisfeitos com os resultados de suas soluções de nuvem em geral, incluindo sua capacidade de fornecer custos operacionais reduzidos (33%), escalabilidade aprimorada (27%), inovação acelerada (26%), dados e análises avançados (24%) e segurança e conformidade aprimoradas (21%).

O relatório destaca que os desafios surgem devido à abordagem de migração para a nuvem adotada pelas instituições financeiras, ao rápido dimensionamento que produz custos maiores do que o previsto, modelos de preços complicados e práticas de governança e gestão ineficientes.

“ A adoção da nuvem deve ser vista como o início de uma jornada transformadora que alimenta o crescimento empresarial de longo prazo, em vez do jogo final ou destino. O que está claro em nossa pesquisa é que, embora a tecnologia seja vista por instituições financeiras como um bloco de construção, algumas empresas ainda consideram a nuvem uma medida de economia de custos, enquanto disruptores inovadores a alavancam para redefinir suas operações”, disse Ravi Khokhar, chefe global de nuvem para serviços financeiros na Capgemini. “ Ao adotar uma abordagem nativa da nuvem para promover uma cultura de inovação, bancos e seguradoras estarão melhor posicionados para fornecer novos produtos e serviços, entrar em novos mercados e aumentar a satisfação do cliente. Com a IA generativa agora no topo da agenda da sala de reuniões, uma base de tecnologia baseada na nuvem também pode ajudar o setor a maximizar o investimento em novas tecnologias em escala.”

As instituições financeiras enfrentam um cenário operacional complexo

Bancos e seguradoras detêm uma riqueza de dados pessoais, financeiros e transacionais sobre seus clientes. No entanto, eles enfrentam vários desafios ao lidar com esses dados e mantê-los seguros. De acordo com o relatório, três principais preocupações foram destacadas pela maioria dos executivos do setor:

  • Sistemas legados que impedem a integração de dados isolados (71%)
  • Proteção de dados do cliente e dificuldade em manter a privacidade (70%)
  • Qualidade de dados medíocre, incluindo informações incorretas e ausentes (69%)

Com a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA) da Europa prevista para entrar em vigor em janeiro de 2025 e crescentes pressões regulatórias em todo o mundo, as instituições financeiras logo enfrentarão requisitos de conformidade ainda mais rigorosos, principalmente sobre o uso crescente de plataformas tecnológicas e terceiros. A decisão recente do Consumer Financial Protection Bureau sobre open banking, conhecida como Seção 1033 da Lei Dodd-Frank [3] , reforça a importância das soluções nativas da nuvem para fornecer a escala necessária, manter o custo da troca de dados baixo para o setor e permanecer em conformidade. O aumento de dados, segurança e restrições regulatórias significará que as organizações terão que trabalhar mais para obter insights significativos e priorizar a inovação.

O relatório destaca ainda que 81% dos executivos acham que a falta de tecnologia apropriada impede seus objetivos de negócios. A maioria dos entrevistados considera a inteligência artificial (81%), a análise preditiva (75%) e a automação de processos robóticos (65%) cruciais para dar suporte a um ecossistema de nuvem. No entanto, as instituições financeiras tradicionais atualmente ficam aquém da maturidade e das habilidades necessárias para essas tecnologias: 15% exibem maturidade de capacidade em IA, 30% mostram maturidade de capacidade em análise preditiva e 22% exibem maturidade de capacidade em automação de processos robóticos.

A indústria deve incentivar uma cultura nativa da nuvem e orientada para a inovação

Com base na pesquisa, 12% dos bancos e seguradoras podem ser classificados como inovadores de nuvem que alavancam uma visão de nuvem bem definida apoiada por plataformas escaláveis ​​e ecossistemas maduros para gerar resultados de primeira linha superiores. Esta estratégia está colhendo recompensas significativas:

  • 32% dos inovadores excedem as metas de upsell e cross-sell em comparação com 12% dos seus homólogos
  • 32% excedem as metas de monetização de dados em comparação com 10% de outros bancos e seguradoras
  • 22% excedem metas de desenvolvimento de produtos inovadores em comparação com 10% das instituições financeiras

Para acelerar a eficiência operacional e a inovação, o relatório sugere que bancos e seguradoras devem aplicar uma abordagem orientada por dados e focada na nuvem. Isso requer atenção para criar aplicativos nativamente para a nuvem, investir em profissionais qualificados para a nuvem, construir uma cultura que incentive o compartilhamento de ideias e melhores práticas e democratizar o acesso à tecnologia para todas as equipes.

Metodologia do Relatório

O World Cloud Report for Financial Services 2025 extrai dados de três fontes principais, de junho a agosto de 2024: a Pesquisa Global de Executivos de Serviços Financeiros de 2024, a Pesquisa Global de FinTech e InsurTech de 2024 e as Entrevistas Globais de Executivos de 2024. A Pesquisa Primária abrange insights de 13 mercados: Austrália, Bélgica, Canadá, França, Alemanha, Hong Kong, Japão, Luxemburgo, Holanda, Espanha, Emirados Árabes Unidos, Reino Unido e Estados Unidos. A pesquisa executiva entrevistou 600 líderes de empresas de serviços financeiros (CxO, Head of Cloud, etc.) em Bancos e Seguros, juntamente com 120 executivos seniores de FinTech e InsurTech em 13 mercados.


[1] As instituições financeiras da nova era referem-se a empresas nativas digitais que alavancam a tecnologia para revolucionar os serviços financeiros, oferecendo soluções inovadoras e centradas no cliente em serviços bancários, pagamentos e seguros.

[2] Os inovadores de nuvem são empresas que têm uma estratégia de nuvem bem definida, apoiada por plataformas escaláveis ​​e parcerias de ecossistemas maduros, habilitadas por recursos de tecnologia avançada. Eles são orientados por dados, focados na nuvem e centrados no cliente em toda a cadeia de valor para desbloquear novas e inovadoras oportunidades de crescimento.

[3] Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor